Ипотека в Казахстане уходит в аутсайдеры на рынке кредитования, сообщает Ranking.kz. Переплата по долгосрочным жилищным кредитам из-за высоких ставок вознаграждения почти в три раза превосходит сумму основного долга. В итоге за последние семь лет доля ипотечных займов в розничном портфеле банков второго уровня (БВУ) Казахстана опустилась с 35 до 29 процентов.
Как отмечается, банковская ипотека в Казахстане тяжело усваивается населением. За семь месяцев 2013 года объем выданных займов на строительство и приобретение жилья составил всего 144,3 миллиарда тенге. Для сравнения, только за июль 2013 года на потребительские цели граждан банки выдали кредитов на 200 миллиардов тенге. По текущему году (выданные кредиты за период январь-июль 2013 года) сумма потребительских кредитов в 7,5 раз превысила розничную ипотеку в Казахстане.
Половина ипотечных займов приходится на Алматы и Астану - 49 процентов от всего розничного ипотечного портфеля БВУ Казахстана (417 миллиардов тенге). Между тем сообщается, что в целом по Казахстану годовой рост объема ипотечных займов составил девять процентов (90 миллиардов тенге), в Астане объем ипотечных займов вырос на 20 процентов (24,8 миллиарда тенге).
Ипотека в Казахстане без первоначального взноса предлагается в 12-ти БВУ. Сумма займа определяется от стоимости приобретаемой недвижимости. Самая популярная верхняя планка по размеру ипотечного займа - 80 процентов от суммы приобретаемой недвижимости (восемь банков). "Народный банк" и "Сбербанк" довели максимум займа до 90 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости.
Некоторые банки вводят ограничения по сумме займа. Диапазон максимальной суммы от 25 до 250 миллионов тенге. При этом, по данным портала, самую крупную ипотеку дает сравнительно небольшой индийский банк PNB - 250 миллионов тенге сроком до 25 лет и только для жителей Астаны и Алматы.
Между тем отмечается, что годовая эффективная ставка вознаграждения зависит от срока займа. Самые низкие ставки по коротким кредитам (без учета кредитов до года) - по трехлетней ипотеке эффективная ставка составляет 14,99 процента. По данному продукту наименьшую цену предложил AsiaCredit Bank - 12,7 процента, но в дополнительное обеспечение для приобретения недвижимости он берет только жилую недвижимость. По десятилетнему кредиту средняя эффективная ставка на рынке 15,15 процента. По двадцатилетнему кредиту - 15,44 процента. Самый длинный ипотечный кредит на рынке (на 30 лет) от "Народного банка" обходится в 14,6 процента годовых, а средняя в 14,89 процента.
Например, ежемесячный платеж по ипотечному займу в 20 миллионов тенге при среднерыночной процентной ставке в 15,44 процента по двадцатилетнему кредиту составит 263,4 тысячи тенге, по тридцатилетнему - 237 тысяч тенге (если потребитель оплачивает кредит равными долями за весь период). Для сравнения среднемесячная заработная плата в Казахстане на август 2013 года составила 110 тысяч тенге, а в Астане и Алматы - 162,6 и 141,5 тысячи тенге соответственно.
При более низкой ежемесячной нагрузке тридцатилетнего займа, итоговая сумма переплаты составит 326,6 процента (20 миллионов тенге - сумма основного долга + 65,3 миллиона тенге вознаграждение банку). По двадцатилетней программе переплата для заемщика составит 216 процентов (43,2 миллиона тенге). В июле 2013 года доля ипотеки в Казахстане в выданных кредитах населению составила всего 10 процентов (24 миллиарда тенге ипотечных займов против 213 миллиардов тенге прочих розничных займов).
