Национальный Банк начал инвестирование пенсионных активов Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в рамках направлений, озвученных главой государства. Инвестирование пенсионных активов ЕНПФ будет осуществляться в течение всего 2016 года по мере аккумулирования пенсионных поступлений.
Об этом сообщила заместитель председателя Национального банка Галиева Дина в ходе встречи по вопросам деятельности Единого накопительного пенсионного фонда и перспективах его развития.
«Нацбанком принят комплекс мер в части инвестирования пенсионных активов ЕНПФ в 2016 году на рыночных условиях. Эта работа проведена в рамках поручений главы государства, данных 10 февраля 2016 года на расширенном заседании правительства РК», - отметила Галиева.
Активы ЕНПФ направлены на поддержку малого и среднего бизнеса на возвратной основе
Инвестирование пенсионных активов ЕНПФ в финансовые инструменты субъектов квазигосударственного сектора и банков второго уровня Казахстана осуществляется на возвратной основе по рыночным процентным ставкам, сообщила Галиева.
«Полученные от ЕНПФ средства будут направлены на финансирование ряда конкретных проектов в Казахстане. В частности, инвестирование пенсионных активов ЕНПФ в финансовые инструменты банков второго уровня страны будет обусловленным. Это означает, что средства будут направлены на финансирование потребности малого и среднего бизнеса в оборотном капитале и рефинансировании займов», - ояснила заместитель главы Нацбанка.
«Мониторинг освоения и целевого использования банками второго уровня инвестированных средств проводит АО «ФРП «Даму», имеющий значительный опыт в данной области», - добавила Галиева.
Механизм инвестирования пенсионных активов будет транспарентным и понятным
Национальный Банк разработал транспарентный и понятный механизм инвестирования пенсионных активов ЕНПФ, учитывающий потенциал кредитования банков второго уровня (БВУ), а также его структуру активов и обязательств. Данный механизм был одобрен на заседании Совета директоров Национального Банка в марте 2016 года, сообщила Дина Галиева.
«Механизм определяет максимально возможный объем инвестиций пенсионных активов ЕНПФ в каждый БВУ, то есть инвестирование пенсионных активов ЕНПФ будет осуществляться в рамках рассчитанных на них свободных лимитов, - сообщила заместитель главы Нацбанка.
Используемые в механизме показатели нацелены на то, чтобы полученные от ЕНПФ пенсионные активы способствовали балансированию структуры активов и пассивов БВУ, не допуская существенных отклонений.
Также Галиева пояснила, что инвестирование пенсионных активов ЕНПФ в финансовые инструменты БВУ осуществляется при наличии у банка или его материнской организации, являющейся единственным акционером, рейтинговой оценки одного из международных рейтинговых агентств.
Далее было отмечено, что «согласно указанному механизму 30 из 35 банков вовлечены в программу финансирования малого и среднего бизнеса в оборотном капитале и рефинансировании займов за счет пенсионных активов ЕНПФ, таким образом, инвестирование пенсионных активов ЕНПФ будет осуществляться среди БВУ, подтвердивших готовность участия в указанной программе на предложенных условиях».
Кроме того, Галиева отметила, что «в данной программе не смогут принять участие 5 банков второго уровня. Часть из них – в связи с превышением текущих инвестиций пенсионных активов ЕНПФ размера рассчитанных на них лимитов. Часть – по причине несоответствия основной деятельности указанной программе или в связи с отсутствием рейтинговой оценки».
Вкладчики могут постоянно следить за состоянием своего счета и таким образом делать выводы о работе Единого накопительного пенсионного фонда, сообщила она.
По ее словам, ЕНПФ предоставил все возможности контролировать состояние индивидуального пенсионного счета каждому вкладчику и получателю. Это 236 офисов по всей стране, рассылка информации по электронной почте, получение информации в режиме онлайн на сайте ЕНПФ, на портале egov, через мобильное приложение.
Галиева также напомнила, что единственным учредителем и акционером АО «ЕНПФ» является правительство Республики Казахстан. Управление пенсионными активами осуществляет Национальный Банк РК, который также выступает в роли банка-кастодиана ЕНПФ.
Но при этом в соответствии с Законом РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» такие функции, как повышение эффективности и определение направлений инвестирования пенсионных активов ЕНПФ относятся к компетенции Совета по управлению Национальным фондом Республики Казахстан, председателем которого является президент Республики Казахстан.
«Все решения принимаются в рамках абсолютно прозрачного правового поля с учетом, в первую очередь, интересов вкладчиков ЕНПФ. Отчет о принятых решениях, прежде всего, в инвестиционном плане, поскольку от этого зависит доходность пенсионных накоплений, ежемесячно публикуется в открытых источниках – в первую очередь, на сайте enpf.kz», - сказала Галиева.
Доля инвестиций ЕНПФ в зарубежные активы может вырасти
Инвестирование пенсионных активов ЕНПФ в финансовые инструменты будет осуществляться на рыночных условиях, учитывающих текущий уровень инфляции в Казахстане, кредитные риски эмитентов и другие экономические факторы.
Галиева сообщила о планах по инвестированию пенсионных средств, в частности планируется дополнительно диверсифицировать портфель пенсионных активов ЕНПФ путем увеличения доли инвестиций в зарубежные активы.
Напомним, что в рамках исполнения поручений главы государства, данных 10 февраля 2016 года на расширенном заседании правительства Республики Казахстан, планируется инвестировать пенсионные активы ЕНПФ в размере 1 450 млрд тенге по ряду направлений.
Это приобретение государственных ценных бумаг Республики Казахстан в размере 350 млрд тенге для финансирования дефицита республиканского бюджета; покупка иностранной валюты в размере 500 млрд. тенге для инвестирования на зарубежных рынках; приобретение обусловленных долговых ценных бумаг субъектов квазигосударственного сектора в размере 400 млрд тенге; приобретение обусловленных финансовых инструментов банков второго уровня для финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства в размере 200 млрд. тенге.
«При этом сохранность инвестированных в банки второго уровня средств будет обеспечиваться путем проведения мониторинга освоения и целевого использования этих средств, а также соблюдения условий финансирования конечных заемщиков», – отметила Галиева.
Доля активных вкладчиков ЕНПФ за последние три года выросла
Анализ регулярности поступления взносов показывает положительную динамику доли активных вкладчиков на протяжении последних 3-х лет, сообщила Галиева, она привела некоторые данные.
Так по ее словам, общее количество пенсионных счетов на 1 января 2016 года составило 9,9 млн., при этом численность занятого населения составила 8,5 млн. человек. Количество вкладчиков, регулярно перечисляющих взносы в ЕНПФ, составило 6,4 млн. человек, или 75% от занятого населения. Далее Д. Галиева отметила, что только полнота и регулярность взносов может обеспечить достаточный уровень обеспечения на пенсии, соответствующий мировым стандартам.
Также заместителем главы Нацбанка был озвучен размер инвестиционного дохода, полученного в 2015 году и распределенного на ИПС вкладчиков. Он составил 761,4 млрд тенге. Таким образом, доходность пенсионных активов ЕНПФ за 2015 год составила 15,65% при уровне инфляции 13,6%.
Кроме того, Галиева напомнила, что согласно закону «О пенсионном обеспечении РК», все пенсионные взносы осуществляются в национальной валюте, то есть тенге. Учет и переоценка портфеля пенсионных активов осуществляется исключительно в тенге.
«Таким образом, измерять пенсионные активы в других валютах и иных показателях некорректно», - отметила она.
Также Галиева напомнила о государственных гарантиях, а именно она сообщила, что «высокий уровень инфляции в долгосрочном периоде может сказаться на покупательской способности пенсионных накоплений в будущем.
Понимая эту возможность, а также, учитывая, что выплаты всех пособий и пенсий осуществляются в тенге, государство взяло на себя ответственность за сохранность пенсионных взносов с учетом накопленного уровня инфляции».
«НБ РК, как инвестиционный управляющий пенсионными активами, принимает все меры по защите пенсионных накоплений от возможных рисков, повышению качества портфеля, эффективности и способности генерировать доход. Одной из таких мер является диверсификация, то есть приобретение различных финансовых инструментов, в том числе номинированных в иностранной валюте», - отметила заместитель главы Нацбанка.
В Нацбанке также рассказали о механизме защиты пенсионных денег казахстанцев от изменений на финансовом рынке.
