В ушедшем году было много новостей, связанных с возможностью грамотно потратить деньги или, напротив, накопить их. На этой странице мы будем учиться делать это вместе с вами.
Пенсионные излишки, игра на бирже, страхование жизни с возможностью накопления средств... Ваши вопросы натолкнули на мысль о создании этой тематической полосы. Именно здесь мы будем на пальцах разбирать сложные темы, обсуждать непростые ситуации, встречаться с экспертами.
Партнерами нашего проекта станут специалисты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана. Потому информацию мы часто будем получать из первых уст. Особенностью рубрики будет еще и то, что именно вы, уважаемые читатели, сможете определять тему следующей полосы. Каждый раз вам на выбор мы будем предлагать несколько направлений.
Следующую полосу предлагаем посвятить таким темам:
- Ипотечные займы и их рефинансирование
- Платежные карты и лайфхак обращения с ними
- Депозиты.
Выбрать интересующую именно вас, предложить свою тему или историю можно несколькими способами: – отправить сообщение на редакционный WhatsApp 8-777-442-11-22 с пометкой «ПРОСТО о деньгах», – в комментариях в официальных аккаунтах газеты в соцсетях, где мы будем размещать тематические посты и опросы.
Поговорка о том, что берем чужие деньги, а отдаем свои, верна на все 200%. Особенно, если деньги отдаем банку.
Рисунок Владимира БЕРЁЗКИНА
Получаем. Оформляем
Получить потребительский займ сегодня относительно просто. Если вы работаете и в пенсионный фонд на ваш счет регулярно поступают деньги, наверняка сможете взять пару-тройку сотен тысяч тенге. Сумма потребительского кредита (беззалогового) обычно не превышает 2-3 миллиона.Но прежде чем взять кредит, узнайте годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). Это именно тот процент, который вы реально будете платить за год пользования деньгами. В него входят все комиссии. Банк обязан вам эту цифру озвучить до заключения договора, равно как и рассказать о методе погашения займа. Их два.
Следите за тем, чтобы ежемесячный платеж по всем имеющимся кредитам не превышал половины вашей зарплаты. Этот порог считается безопасным. (fingramota.kz)– В основном банки предлагают аннуитетный метод, при котором на протяжении всего срока кредита заемщик ежемесячно выплачивает равные платежи, – рассказали в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. – Существует дифференцированный метод, когда основной долг погашается равномерно, но сумма платежей идет по убывающей.
Разница в том, что при аннуитетном способе вы сначала выплачиваете банку проценты по займу, а уже потом основной долг. При дифференцированном ежемесячная сумма основного долга одинакова, а вот проценты с каждым месяцем меньше. За счет этого снижается платеж. Но при выборе дифференцированного метода доход семьи должен быть примерно на четверть больше, чем при аннуитетном. Потому второй метод так распространен.
Рекомендуем выбирать как можно меньший срок кредита: чем дольше будете выплачивать займ, тем больше переплата. С другой стороны, выбирая минимальный срок, вы получаете самый высокий платеж. Рассмотрите вариант, когда, несильно напрягаясь, сможете погашать займ. В идеале – досрочно, проводя частичное погашение как минимум раз в квартал, если кредит взяли на год и более. Уточните у менеджера, есть ли штрафы за проведение этих операций.
Просрочка. Варианты
Если вдруг у вас возникли сложности с погашением кредита, ни в коем случае не пытайтесь скрываться. В казахстане с 1 октября 2021 года заработал механизм досудебного урегулирования таких вопросов.Во-первых, банк в течение 20 дней со дня возникновения просрочки обязан вас о ней уведомить. В сообщении/ письме должна быть информация о точной сумме просрочки. У вас же есть 30 дней со дня возникновения просрочки, чтобы прийти в банк с письменным заявлением. В нем вы указываете причину возникновения просрочки, а также предлагаете вариант решения проблемы.
Можете предложить банку снизить ставку, отсрочить платеж, изменить срок действия договора и т.д. Ответ вам банк обязан предоставить в течение еще 15 календарных дней. В нем могут с вашими предложениями полностью согласиться, высказать свой вариант, либо отказать. Отказы редки, если не считать случаи со злостными неплательщиками. После того, как вы с банком договоритесь, в договор займа в течение 15 календарных дней нужно внести изменения.
Если же вы получили категоричный отказ, то вам в агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Пишете заявление, прикладываете свое обращение и ответ банка, указываете фио, адрес и контакты.
Все это можно отправить на почту info@finreg.kz, оформить обращение через egov. kz или областной филиал агентства. Дополнительная информация по номеру callцентра +7-7272-237-10-00 и на сайте fingramota.kz.
