Какие госпрограммы поддержки бизнеса действуют в стране. На что стоит обратить внимание, если вы решили взять кредит.
Выгодные предложения
В рамках действующих госпрограмм «Дорожная карта бизнеса-2025», а также развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек» сфокусированы наиболее выгодные предложения по кредитованию. Единой ставкой стали заветные 6% годовых. Для малообеспеченных и многодетных семей по линии «Еңбек» – это и вовсе 4% годовых. И это весьма важный акцент в госпрограмме.
Оговорим основные требования к заемщикам, претендующим на льготные займы. Это отсутствие просрочек по действующим кредитам свыше 90 дней, долгов по налогам и другим обязательным платежам в бюджет, неоплаченных штрафов. Еще одно требование касается наличия сертификата об окончании обучения в рамках госпрограмм (например, курсы «Бастау») для тех, кто стал предпринимателем меньше трех лет назад. Для более опытных такое требование не обязательно.
После последних изменений летом 2020 года программа «Дорожная карта бизнеса-2025» (ДКБ-2025) стала доступнее, в том числе сельчанам. По первому направлению программы, в рамках которого финансируют проекты малого и микробизнеса, нет ограничений по видам деятельности. Каждому заемщику предоставляется гарантия фонда «Даму» в размере 85% от суммы займа. Часть банков не берет залог на оставшуюся сумму. То есть, по сути, речь идет о беззалоговом кредитовании. Субсидируется и ставка до 6%. Однако здесь стоит помнить о том, что в договоре будет прописана реальная ставка – до 17,5% годовых. То есть в случае потери гарантии, предприниматель будет обязан оплатить все проценты банку. Несмотря на это, учитывая довольно короткие сроки займов (см. таблицу), инструмент удобен.
– По первому направлению ДКБ-2025 банкам дали лимит на принятие решений, – отметила главный менеджер по работе с клиентами областного филиала фонда «Даму» Елена Матвеева. – Если банк одобрил проект, то в своей выписке прописывает субсидии и гарантию. К нам на согласование заходит не проект, а решение банка. Мы его подписываем.
Онлайн
Внимания стоит и такой инструмент, как кредит на пополнение оборотных средств в рамках первого направления ДКБ-2025. Его можно получить онлайн. В ряде банков успешно работает скоринг – заявку подаете в приложении или на сайте, и в течение 15 минут получаете ответ. В банк нужно будет прийти лишь для подписания договора. Практика складывается так, что деньги на бизнес будут на руках в течение трех рабочих дней. По итогам 2020 года две трети займов по первому направлению, а это более 600 млн тенге, выданы именно на оборотные средства.
Однако этот инструмент недоступен для стартапов и начищающих предпринимателей. Им придется собирать пакет документов и по всем правилам подавать заявку на инвестирование. Сроки рассмотрения не превышают двух недель.
На корову, а не на бычка
В развитии бизнеса на селе до сих пор наиболее эффективной можно считать программу «Еңбек». Причем займы могут получить не только сельчане, но и жители городов. Лояльная залоговая политика, когда обеспечением по кредиту может быть дом или транспорт, делает кредиты доступными большему числу казахстанцев. Как отметили в областном филиале Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства (ФФПСХ), на материалы, из которых построен дом, они не смотрят. Главное – реальное состояние строения.
Удобный механизм в рамках программы «Еңбек» – кредитование якорной кооперации. Государство поддерживает бОльшими суммами тех, кто сотрудничает с откормплощадками на тысячу и более скотомест, а также перерабатывающими производствами.
Одна из особенностей программы «Еңбек» – обязательства получателя кредита по трудоустройству. Если это действующий бизнес, то договором прописывается необходимость принять на работу нового сотрудника. Если речь о стартапе или ИП, то трудоустроенным считается сам заемщик. Как отмечают в ФФПСХ, эти обязательства выполняют все.
ВЕРНУТЬ придётся
Важно помнить о том, что деньги вернуть нужно будет в любом случае.
Если это просрочка по ДКБ-2025, то банк будет пытаться решить проблему с заемщиком в течение 90 дней. После пишет письмо в фонд «Даму», который погасит за вас весь кредит в рамках гарантии. Но потом подаст в суд, чтобы вернуть деньги в полном объеме.
Если говорить о программе «Еңбек», то здесь все сложнее. Освоить деньги нужно в течение 90 дней с момента получения и отчитаться перед ФФПСХ, подтвердив, что займ потрачен правильно.
– В течение всего срока займа нельзя закрывать ИП, – отметила начальник кредитного отдела КФ АО «ФФПСХ» Акмарал Туленова. – По незнанию люди это делают, что грозит им штрафом. Расторгаем договор из-за нецелевого использования средств. Например, скот моложе 24 месяцев или покупают бычков, хотя мы финансируем только маточное поголовье.
За нецелевое использование средств будет наложен штраф в размере 25% от суммы займа. Итог: штраф и кредит нужно будет вернуть в течение трех рабочих дней со дня получения уведомления. И такие факты в регионе есть. Если вы просто просрочите сдачу отчетности, то это 10% от суммы займа, которые нужно вернуть так же быстро – за три рабочих дня.
