Домашняя бухгалтерия
В Казахстане провели уже четвертое исследование уровня финансовой грамотности населения. Опросы прошли три тысячи казахстанцев.
Личные финансы
Речь о распределении доходов. Лишь треть казахстанцев самостоятельно управляет своими финансами. Чаще речь о людях старше 50 лет. Еще 35,6% опрошенных в возрасте от 30 до 49 лет доверяют свои деньги родителям, либо (около 20%) – супругам, 18,2% участников исследования принимают решения о распределении средств вместе со второй половиной.
Если денег не хватает, то значительная часть опрошенных берет в долг или займ в банке. Лишь у четверти участников опроса были сбережения.
– Динамика последних трех лет показывает, что количество граждан, способных формировать сбережения после уплаты ежемесячных обязательных трат, умеренно растет, – рассказали в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка. – Для сравнения, так делали 30,6% граждан в 2020 году, 31,4% – в 2021-м и 31,5% – в прошлом году.Четверть опрошенных собирает деньги на определенные покупки. Стабильно копят лишь 16% граждан.
Услуги
Для сравнения, среди опрошенных доля казахстанцев, имеющих образовательный депозит и ипотечный займ, примерно одинакова – 39%. Другие виды депозитов, а также онлайн-кредиты – 36% респондентов. Это наиболее популярные банковские продукты среди казахстанцев. В лидеры выбивается и такой формат накопления, как добровольные пенсионные взносы.
– При принятии решения в отношении выбора финансовых услуг, почти половина респондентов сравнивает предложения и условия, предлагаемые разными банками и микрофинансовыми организациями, – отметили в агентстве. – Но в основном такой подход у женщин. Мужчины чаще пользуются только тем инструментом, к которому привыкли.
Многие казахстанцы при выборе банка для оформления кредита в первую очередь смотрят на процентную ставку, а потом уже на срок займа и репутацию банка. Однако лишь 40% опрошенных четко осознают, что займ необходимо будет вернуть в срок. Импульсивные покупки совершает примерно треть казахстанцев. Лидеры в этом антирейтинге жители Туркестанской, Жамбылской и Северо-Казахстанской областей.
Говори правду
Обмануть банк и получить больше средств или лучшие условия кредитования пытается почти половина казахстанцев. 38,2% опрошенных при подаче заявки завышали свой уровень дохода. И чаще обманывают женщины. На первой ступеньке «пьедестала» дамы в возрасте 30-49 лет. Ради получения займа завышают свой уровень дохода и 43,8% опрошенных пенсионеров.
Свои знания в части управления финансами около половины казахстанцев черпают в соцсетях – 48,2%. Примерно треть пользуется бесплатными образовательными курсами. Но платить за такие курсы мало кто готов. Охотнее других идут на это граждане от 30 до 49 лет.
– Чаще всего информация в социальных сетях и на бесплатных курсах является фрагментированной и базовой, но материал в виде роликов на YouTube (3,1%) или специализированная литература (4,6%) меньше привлекают респондентов, – отметили в агентстве. – Еще 12,8% вовсе не интересуется финансовым образованием.Число тех, кто ищет информацию, растет. Ведь как минимум треть опрошенных сталкивалась с мошенниками. Их жертвами чаще становятся молодежь и люди старшего возраста. Хотя количество тех, кто распознает вранье, все больше. Разоблачить мошенников смогли две трети опрошенных. Сложнее с этим пенсионерам, потому специалисты рекомендуют уделять своим близким больше внимания.
Тянем – не потянем
В Казахстане 1,1 млн заемщиков получили одобрение на изменение условий кредитного договора.
Официально соответствующие заявления в надзорный госорган подали более 59 тысяч казахстанцев. Сделали они это потому, что банк или МФО не пошли заемщику навстречу.
Как отметил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев, были отказы, которые посчитали незаконными. За нарушения в 2023 году наказали 224 финансовые организации на 190 млн тенге.
– В целях защиты прав потребителей финансовых услуг с 1 октября 2021 года действует единый законодательный порядок урегулирования кредитными организациями задолженности неплатежеспособных заемщиков-физических лиц, – отметил Терентьев. – Банки и микрофинансовые организации по требованию агентства актуализировали внутренние нормативные документы, которые учитывают обязательный порядок урегулирования просроченной задолженности по займам и микрокредитам по заявлению заемщика. Также были открыты дополнительные горячие линии для консультации заемщиков по теме реструктуризации кредитов.
Правом скорректировать условия кредитного договора в 2023 году воспользовались 586 тысяч казахстанцев. Больше половины из них оформляли займы в микрофинансовых организациях.
Если у вас возникла просрочка, то в течение месяца вы должны написать заявление в банк или МФО.
В документе надо указать причину неисполнения своих обязательств. Это может быть потеря работы или другие жизненные трудности.
Важно иметь на руках документы, подтверждающие возникшие у вас сложности:
- регистрация заемщика в качестве безработного в органах занятости
- отнесение к социально уязвимым либо получателям адресной социальной помощи
- временная нетрудоспособность заемщика, связанная с болезнью
- выход заемщика в отпуск по уходу за ребенком
- призыв заемщика на срочную воинскую службу
- по семейным обстоятельствам, связанным с болезнью, смертью близкого родственника, супруга (супруги) заемщика, повлекшие дополнительные расходы
- кража, пожар, затопление и т.д. В этом же заявлении напишите, каким вы видите выход из ситуации.
Что возможно?
- изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору займа (но может вырасти срок)
- отсрочка платежа по основному долгу и/или вознаграждению (это отложит плату, но не отменит ее)
- изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке
- изменение срока займа (может облегчить нагрузку, снизив размер ежемесячного платежа)
- прощение просроченного основного долга и/или вознаграждения
- отмена неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа
- самостоятельная реализация залогового недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки
- представление отступного взамен исполнения обязательства по договору займа путем передачи банку залогового имущества
- реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору займа покупателю.
