По итогам восьми месяцев спрос на доллар в нашем регионе держится на уровне прошлого года (чистая покупка 72,7 млн $). А вот на евро он вырос на 43% (17,6 млн евро). Чистая покупка российского рубля составила 8,2 млрд рублей – на 37% больше прошлогоднего. Доля рубля в покупке валюты населением – 60%.
Текущий момент
По информации Костанайского филиала Национального банка Казахстана депозитная база банков в регионе по состоянию на 1 сентября 2018 года достигла 388 млрд тенге, что на 14% больше 2017 года. Вклады населения – 289 млрд тенге. Из них 200 млрд тенге или 70% – вклады в национальной валюте. Уровень долларизации депозитов снизился за год с 38% до 30%.
В 2017 году Национальный Банк запустил Программу по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения. По нашему региону с начала года банки реализовали 28 минислитков.
Еще более интересным новшеством, которое не требует больших денег, стала система Invest Online. Любой гражданин РК, используя специально разработанное мобильное приложение, в онлайн-режиме может инвестировать средства в ноты Нацбанка. Номинальная стоимость одной ноты – 100 тенге. Ставка доходности – 8,5% годовых. Доход начисляется ежедневно. Ценные бумаги можно продать обратно в любой момент, получив гарантированный доход с ежедневным начислением. Ни комиссий, ни налогов – стоит попробовать. Инвестиции гарантированы Национальным банком, не подвержены дефолту, не имеют рисков.
Объем кредитных вложений на 1 сентября составил 287 млрд тенге, что на 10% больше аналогичного периода прошлого года. В реальном секторе активно кредитуется промышленность (рост на 29%), сельское хозяйство (на 36%) и сфера торговли (на 35%).
Импульс ипотечному кредитованию придала реализация Программы «7-20-25». По состоянию на 27 сентября в Костанайской области приняты 42 заявки на 320 млн тенге. Из них одобрено 35 на 261 млн тенге. Лидером является Банк ЦентрКредит. Принимают заявки Цеснабанк, АТФБанк. Технически готовы Евразийский Банк, Народный Банк. Готовятся Сбербанк России и Жилстройсбербанк Казахстана.
Инициативы
Ипотечная организация АО «Баспана» разработала продукты «Жас арман» и «Қамқор баспана», удешевляющие первоначальный взнос по программе «7-20-25». Особенность в том, что «Баспана» предлагает сотрудничество с местными исполнительными органами. МИО выпускают облигации и берут на себя обязательства по субсидированию половины первоначального взноса для молодых семей и работников бюджетной сферы. «Баспана» выкупает облигации акиматов и обеспечивает выдачу займов банками-участниками программы «7-20-25». Эти продукты работают в пилотном режиме в Шымкенте и Актобе. Для увеличения предложений на рынке первичного жилья «Баспана» выделит МИО 150 млрд тенге. Городам Астана, Алматы, Шымкент до 20 млрд тенге, остальным регионам – до 6,4 млрд тенге.
АО «Баспана» запустило и новый продукт «Баспана-Хит», который не входит в программу «7-20-25». Он предназначен для приобретения квартир на вторичном рынке: 20% – первоначальный взнос, ставка вознаграждения равна базовой ставке Нацбанка плюс 1,75%, на сегодняшний день это 10,75%, срок – до 15 лет. Ограничения по стоимости жилья такие же, как и по Программе «7-20-25», для нашего региона – не выше 15 млн тенге. На текущий момент идет процесс согласования с банками-партнерами Программы.
Важно помнить, что Национальный банк РК считает возможным усиление инфляционных факторов. И не исключает на этом фоне ужесточения денежно-кредитных условий. Если нет острой необходимости, лучше воздержаться от перевода активов из одной валюты в другую – на пике котировок растут риски. Таковы рекомендации Национального банка.
