На вопросы наших читателей отвечают специалисты Костанайского филиала Единого накопительного пенсионного фонда.
Хоть копейку положить
– Я дважды за период ЧП получила выплату 42500 тенге. Возможно, и сейчас получу ее, потому что пока сижу без работы. Может ли это отразиться на моем пенсионном счете? Или нужно обязательно хоть копейку туда положить, даже не работая?
Оксана ТУТБАЕВА, Карабалыкский район
К соцвыплате 42500 тенге пенсионный фонд не имеет никакого отношения. Эти выплаты осуществляют из Государственного фонда соцстрахования. Их активы – это средства, аккумулированные из соцотчислений и предназначенные для выплат при наступлении случаев социального риска, предусмотренных Законом «Об обязательном социальном страховании».
А случаи риска – это потеря работы, утрата трудоспособности, потеря кормильца и дохода в связи с беременностью и родами, потеря дохода в связи с усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка и т. д.
Пенсионные активы ЕНПФ – это собственные деньги вкладчиков на их индивидуальных счетах. Предназначены для пенсионных выплат. Вашим накоплениям в ЕНПФ государство гарантирует сохранность. Так что соцвыплаты 42500 тенге никак не связаны с пенсионными накоплениями.
Инвестдоход – величина непостоянная
– Недавно я установила на своем мобильнике приложение от ЕНПФ. И теперь раз в два-три дня проверяю свою выписку. Заметила, что сумма всё время меняется, причем не только в плюс, но и в минус... Почему так происходит?
Ольга ЕФРЕМЕНКО, г. Рудный
В выписке вы видите сумму пенсионных накоплений, которая включает в себя и пенсионные взносы, и инвестдоход. Поступающие на индивидуальный пенсионный счет взносы, учет которых и ведет ЕНПФ, не просто хранятся. Их инвестирует в различные финансовые инструменты доверительный управляющий пенсионными активами – Нацбанк РК. Да, вы видите ежедневные изменения суммы накоплений, потому что её пересчитывают и переоценивают ежедневно в соответствии с результатами инвестирования. Инвестдоход – величина непостоянная.
Важно помнить, что средства вкладчиков ЕНПФ с целью минимизации рисков диверсифицируются по видам, направлениям инвестирования. В том числе валютам. К примеру, сейчас около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 в инвалюте. Большая часть последних – в долларах США.
Кроме того, в состав инвестдохода входят доходы в виде вознаграждения по ценным бумагам (вкладам и другим операциям), доходы в виде рыночной переоценки финансовых инструментов, доходы в виде валютной переоценки, доходы по активам, находящимся во внешнем управлении и т. д.
Для примера можно рассмотреть начисление инвестдохода на счета вкладчиков и получателей в 2020 году. За январь чистый инвестдоход составил +28,15 млрд тенге, за февраль +111,7 млрд тенге, за март +521,8 млрд тенге, за апрель –125,6 млрд тенге, за период с мая по 2 июня 2020 года –102,4 млрд тенге. Как видно, в марте был большой рост, а в апреле и мае снижение. Но несмотря на это, общая его сумма за этот же период (с января по 2 июня) остается положительной +433,6 млрд тенге.
Почему именно март стал прибыльным? Тогда произошло укрепление курса доллара США по отношению к тенге: с 381 до 448 тенге за один доллар США. Положительная валютная переоценка пенсионных активов, размещенных в валютные инструменты, повлияла на существенное увеличение чистого инвестдохода.
В апреле же, наоборот, произошло укрепление курса тенге по отношению к доллару: с 448 тенге до 424 тенге. Тенденция укрепления нашей валюты продолжилась и в мае. Курс тенге тогда поднялся до 411 за доллар. Соответственно сложилась и отрицательная переоценка пенсионных активов, это повлияло на снижение инвестдохода.
В целом же, как напоминают специалисты фонда, пенсионные накопления – это долгосрочные инвестиции. Анализировать размер инвестдохода правильнее за год.
Посчитать бы!
– Слышал не раз, что каждый из нас может перевести свои пенсионные накопления из ЕНПФ в страховую организацию. Какая сумма должна быть у меня на счете и какие я буду получать выплаты в случае перевода?
Кайрат ГАРИМОВ, Костанайский район
Каждый вкладчик фонда может самостоятельно рассчитать свои будущие пенсионные выплаты как из ЕНПФ, так и из страховой организации. Нужно воспользоваться одним из самых популярных сервисов на сайте фонда – прогнозным пенсионным калькулятором. Он охватывает все компоненты пенсии в рамках многоуровневой системы.
В случае достаточности прогнозного размера накоплений к достижению пенсионного возраста появится и так называемое всплывающее окно с уведомлением пользователя о возможности заключения в будущем договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, а значит, и получения пожизненных пенсионных выплат. Расчет тут же позволяет узнать прогнозный размер аннуитетной выплаты из страховой организации. Тем самым вы сможете самостоятельно ее сравнить с выплатами по графику из ЕНПФ.
Выполнить расчеты легко. Для этого в прогнозном калькуляторе необходимо заполнить все необходимые поля (дата рождения, пол, трудовой стаж, сумма накоплений и т. д.). Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте enpf.kz, то поля в калькуляторе заполняются автоматически. И расчет будущих выплат – буквально за два-три клика. Результаты будут в трех сценариях: пессимистичном, реалистичном и оптимистичном. Все три варианта учитывают предполагаемый уровень доходности. При этом все прогнозные результаты – в реальном стоимостном выражении (за минусом инфляции). Кроме того, вы увидите возраст и дату выхода на пенсию, число лет до исчерпания накоплений и др.
Ко всему прочему на сайте enpf.kz есть возможность рассчитать и сумму пенсионных накоплений на текущий год, достаточную для перевода в страховую организацию, для этого вам понадобится пенсионный калькулятор в графе «Перевод накоплений в КСЖ».
И здесь налог
– Правда ли, что пенсионные выплаты из накопительного фонда облагаются индивидуальным подоходным налогом? Если да, то в каком размере?
Ержан АЛИШЕВ, г. Костанай
Да, согласно статьям 320 и 326 Налогового кодекса РК, пенсионные выплаты подлежат налогообложению по ставке 10%. За исключением доходов в виде дивидендов, полученных из источников в РК, они облагаются по ставке 5%.
К доходам, подлежащим налогообложению, относятся выплаты из ЕНПФ:
1) из пенсионных накоплений налогоплательщиков, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, профессиональных и добровольных взносов;
2) физическим лицам-резидентам РК, достигшим пенсионного возраста и выехавшим на ПМЖ за пределы Казахстана;
3) физическим лицам-резидентам РК, не достигшим пенсионного возраста и выехавшим на ПМЖ за пределы республики;
4) физическим лицам в виде унаследованных пенсионных накоплений;
5) физическим лицам в виде единовременной выплаты на погребение умершего вкладчика фонда.
А вот в Норвегии...
– Прочитал в Интернете, что в Норвежском пенсионном фонде скопилась колоссальная сумма, которую просто уже некуда потратить. Почему у нашего ЕНПФ меньше активов? Может, у них поучиться?
Ергали КАЗБАЙ, г. Аркалык
Как отмечают специалисты фонда, такое сравнение некорректно. Пенсионное обеспечение граждан Норвегии не является первоначальной и приоритетной задачей Государственного пенсионного фонда этой страны. Их фонд принадлежит государству. Он одновременно сберегательный и стабилизационный, предназначен для обеспечения устойчивости бюджетной сферы. Ежегодные транши из этого фонда в государственный бюджет не имеют строгого целевого назначения на обеспечение пенсионных выплат. Это просто один из источников финансирования бюджета Норвегии, а выделяемые им средства могут быть направлены на различные сферы экономики и жизни скандинавской страны.
Еще один важный момент. Активы норвежского фонда, в отличие от нашего, не являются персонифицированными сбережениями граждан. Они представляют по своей сути стабфонд национального благосостояния Норвегии. Таким образом, по принципу формирования накоплений и стратегическим целям их фонд правильнее сравнивать с Национальным Фондом РК (который был в свое время создан именно по норвежской модели), а не с ЕНПФ, где формируются личные пенсионные сбережения казахстанцев.
На пенсию лучше копить смолоду. Тогда к золотому возрасту будет хоть какой-то багаж...
Фото Константина ВИШНИЧЕНКО и Сергея МИРОНОВА
