Спецпроект «Үнем – қоғам қуаты» в рамках программы «Рухани жаңғыру» нацелен помочь казахстанцам повысить свою финансовую грамотность.
Как развить в себе рациональное потребление? Говорим об этом с главным специалистом Департамента защиты прав потребителей финуслуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Дмитрием АКМАЕВЫМ.
В помощь
– Дмитрий, в помощь гражданам запущен сайт Fingram.kz. Расскажите о нем подробнее.
– Повышение финансовой грамотности населения – одна из главных задач Агентства, обозначенная в февральских поручениях Президента РК. Для ее исполнения мы изучили международный опыт и разработали пятилетнюю Концепцию по повышению финграмотности населения. Она содержит целый комплекс мероприятий, главное из которых – разъяснительная работа. Один из главных информационных инструментов – сайт fingram.kz. Там можно найти информацию обо всех финансовых продуктах и организациях, работающих в Казахстане, а также новости, лайфхаки и наши контакты.
Выше среднего
– Что мы должны понимать под фразой «финансовая грамотность»? И как обстоят с ней дела в Казахстане?
– Три главных фактора – умение управлять финансовыми продуктами, навык обращения с собственными средствами и планирование расходов, а также умение работать с информацией. В 2018 году социсследование показало, что уровень финансовой грамотности в Казахстане – 36,25%. Наш целевой показатель к 2024 году – 41%. Много это или мало – тут как посмотреть.
Нынешний казахстанский уровень – один из самых высоких в СНГ. Мы делим его с Беларусью. Среднемировой показатель – 33%. То есть мы тоже выше среднего. Но по сравнению со странами, где программа финансовой грамотности реализовывалась не один десяток лет, мы, конечно, отстаем. Мировые лидеры – скандинавские страны и Великобритания. Там 70% населения финансово грамотно. Но это обусловлено только тем, что там над этим дольше работали.
В Казахстане только после 2010 года стали запускать подобные программы, и поначалу они не были достаточно структурированы. Потому нынешние 36,25% – уже результат.
Кредитная тема в топе
– С какими вопросами чаще обращаются казахстанцы?
– В последние месяцы – это кредитование и правильный расчет процентов по кредиту в банках второго уровня, поддержка малого и среднего бизнеса, получение соцвыплат. И работа с коллекторскими конторами. Раз в месяц мы публикуем на своих страницах в соцсетях пять самых популярных вопросов и ответы на них. Если вы не находите там своего вопроса, можете написать нам личное сообщение в этой соцсети или скачать приложение FinGramotaOnline. В зависимости от сложности вопроса мы отвечаем в срок от трех до пяти дней. Конечно же, это первичная консультация. Для того чтобы мы подробно рассмотрели вашу ситуацию, надо обращаться официально.
– Вопросы по кредитам – в топе. А закредитованность населения – одна из главных проблем последних лет. Что ваши специалисты советуют гражданам, попавшим в долговую яму?
– Не прятаться от финансовых организаций. Тем, что вы не будете выходить на контакт, проблема не решится. Лучше выходить на сотрудничество в рамках правового поля. Ваш кредитор заинтересован в том, чтобы вы вернули свой долг, а потому рассмотрит превентивные меры – реструктуризацию займа, изменение срока погашения и т.д.
– Насколько в данной ситуации для казахстанцев актуальны накопления?
– Как и всегда – достаточно. На прошлой неделе в Instagram мы проводили прямой эфир с представителем Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Вопросов было много. Но людям нужно понимать разницу в депозитах и объективно оценивать свои возможности. Если вы откроете сберегательный депозит без права снятия средств, а они вам вдруг понадобятся через три месяца, то проценты вы не получите. И окажется, что все это время деньги просто лежали, не работали. Выгоднее было бы открыть депозит с ежедневным накоплением процентов и с правом частичного снятия.
Сначала спросите себя
– Кому важно в первую очередь заняться повышением своей финансовой грамотности?
– Тем, кто не ведет баланс своих доходов и расходов. Как на предприятии. Потому что каждая семья и каждый отдельный человек тоже должны вести отдельную бухгалтерию. Если этого нет, значит, вы не пользуетесь инструментами, которые могли бы сделать вашу жизнь лучше. Самое главное качество финансово грамотного человека – критическое мышление. Если вы умеете задавать себе вопросы, то не откликнитесь на уловки мошенников, адекватно оцените свои возможности, чтобы не оформлять заём, за который не сможете расплатиться.
