Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» введен новый институт права, предусматривающий порядок восстановления платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан.
Регулируя возникающие при неплатежеспособности гражданина общественные отношения, он устанавливает основания для применения процедур восстановления платежеспособности, внесудебного и судебного банкротства, порядок и условия их проведения.
Процедура восстановления платежеспособности и банкротства, может быть применена к должнику (по месту его жительства), при соблюдении следующих условий:
Так, согласно статье 6 Закона РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» (далее – Закон), основанием для подачи заявления в суд о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства являются:
1). Наличие обязательств, превышающих 1 600-кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату подачи заявления по обязательствам перед кредиторами, предусмотренными подпунктом 11) статьи 1 настоящего Закона. Положение настоящего подпункта в части размера обязательств не применяется, если должник соответствует условию, предусмотренному подпунктом 1) пункта 1 статьи 5 настоящего Закона;
2). Наличие обязательств перед иными кредиторами;
3). Отсутствие погашения обязательств перед кредиторами в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи такого заявления. Погашением считается платеж, в сумме превышающем однократный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату платежа;
4). Отсутствие факта применения процедуры внесудебного или судебного банкротства в течение семи лет на дату подачи заявления;
5). Проведение в отношении должника процедуры по урегулированию и (или) взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита в соответствии с законами Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности».
Меры по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности, указанные в настоящем подпункте, необходимо провести в сроки, не превышающие двенадцати месяцев с момента возникновения просроченной задолженности.
Кроме того, в силу части 3 статьи 20 Закона, к заявлению должника о применении процедуры судебного банкротства прилагаются:
1). Перечень всех кредиторов и дебиторов ( с указанием сумм задолженности и даты их образования, адреса места жительства или места нахождения, электронных адресов и контактных номеров телефонов (при наличии такой информации) для их последующего уведомления);
2). Опись имущества должника с приложением отчета о его оценке (при его наличии), составленного не позднее чем за шесть месяцев до обращения с заявлением о признании банкротом;
3). Перечень гражданско- правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства;
4). Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.
Документами, подтверждающими проведение процедуры, указанной в настоящем подпункте, являются ответы банка второго уровня, филиала банка нерезидента Республики Казахстан , организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и (или) организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность , об отказе в изменении условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита с указанием мотивированного обоснования причин.
В случае непредставления банком второго уровня, филиалом банка нерезидента Республики Казахстан, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и (или) организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, ответа на заявление должника документом, подтверждающим проведение процедуры предусмотренной настоящим подпунктом, является копия заявления должника или подтверждение о направлении заявления в электронном формате.
Представление документа, предусмотренного настоящим подпунктом, не требуется в случаях, если договор банковского займа и (или) договор о предоставлении микрокредита заключены до 1 января 2025 года;
Не представление вышеуказанного перечня документов и не соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, является основанием для возвращения заявления в соответствии с пунктом 4 статьи 20 Закона (заявление должника о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства, не соответствующие требованиям, установленным настоящей статьей, возвращается судом без его рассмотрения).
Стоит отметить, что перечень кредиторов, по обязательствам которых должник может ставить требование о применении процедуры восстановления платежеспособности или банкротства ограничен, и предусмотрен пунктом 11 статьи 1 настоящего Закона.
К таким кредиторам относятся:
— банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, коллекторские агентства, а также иные организации, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц.
В случае принятия заявления судом к производству и возбуждения гражданского дела, оно разрешается в порядке Особого производства, а именно в течение одного месяца, со дня окончания подготовки по нему, которая должна быть проведена в течение 10 (десяти) рабочих дней.
Назначенный органом государственных доходов финансовый управляющий, согласно статьи 24 Закона, по результатам осуществления сбора сведений о финансовом состоянии должника, по установленной форме составляет заключение.
При вынесении решения суд учитывает все обстоятельства, а именно материальное положение должника, доказательства его неплатежеспособности, а также критерий добросовестности.
Так, к примеру, если существенная часть кредитной нагрузки была сформирована непосредственно в период, предшествующий обращению заявителя в суд, это будет указывать на недобросовестность, что является поводом к отказу в удовлетворении заявления.
В частности, если после оформления договоров займа, не изменялось материальное положение должника или какие-либо обстоятельства, ухудшающее положение заявителя не возникали, соответственно, это также будет указывать на недобросовестность.
В соответствии с подпунктом 6) статьи 4 Закона, добросовестность граждан является одним из принципов применения к гражданам процедуры восстановления платежеспособности.
Согласно статье 8 Гражданского Кодекса Республики Казахстан, граждане и юридические лица по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им гражданскими правами, в том числе правом на их защиту. Осуществление гражданских прав не должно нарушать прав и охраняемых законодательством интересов других субъектов права, не должно причинять ущерба окружающей среде.
Граждане и юридические лица должны действовать при осуществлении принадлежащих им прав добросовестно, разумно и справедливо, соблюдая содержащиеся в законодательстве требования, нравственные принципы общества, а предприниматели также правила деловой этики. Эта обязанность не может быть исключена или ограничена договором. Добросовестность, разумность и справедливость действий участников гражданских правоотношений предполагаются.
Не допускаются действия граждан и юридических лиц, направленные на причинение вреда другому лицу, злоупотребление правом в иных формах, а также на осуществление права в противоречии с его назначением.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктами 1‑ 6 настоящей статьи, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Судья Рудненского городского суда Майра Ергалиева
Иллюстративное фото
